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房贷利率是选浮动LPR还是固定利率?2020年8月底截止

核心提示: 2020年8月截止将自动按银行方式走,全国所有的合同废除基准利率,改为LPR利率,还有最后10多天时间考虑,房贷利率到底怎么选?是选浮动LPR还是固定利率?设计联盟在这里与大家探讨,分享一两个可以查到房贷利率LPR的网站。

2020年8月截止将自动按银行方式走,全国所有的合同废除基准利率,改为LPR利率,还有最后10多天时间考虑,房贷利率到底怎么选?是选浮动LPR还是固定利率?设计联盟在这里与大家探讨,分享一两个可以查到房贷利率LPR的网站。

房贷利率是选浮动LPR还是固定利率?2020年8月底截止

工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和邮储银行12日均发布公告,表示将于2020年8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。个别银行统一转换工作最早自8月14日就将开始。

有网友说,利率下行是大趋势,不管当初房贷是上浮还是下浮,都建议改为LPR。

先来了解下几个基本概念:

什么是定价基准?

固定利率是由国家规定,在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。不随未来LPR的调整而变动,一直保持这个贷款利率,直到还清贷款为止。

什么是LPR?

根据中国银行官方定义,LPR是由具有代表性的报价行,以公开市场操作利率加点形成的方式报价,由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。

去年12月28日,央行发布公告称,为进一步深化LPR改革,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成;也可转换为固定利率。原则上存量房贷应于2020年8月31日前完成。

由于上述公告规定,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。而最近一期5年期LPR下调后,房贷一族开始纠结房贷利率换锚后该如何转换。

按《公告》要求,先算出老利率(4.41%)与去年12月的LPR(4.80%)的“差值”,即-0.39%,再把每个月公布的LPR,与这个“差值”求和,就是你的新利率。

新利率随着每次公布的LPR变化,但不是每个月都变,是以你选择的重定价日为周期来变。

举个例子,假设小李原来的房贷利率是基准利率4.90%,打九折,实际利率4.41%(4.90×90%)。转固定利率的话,利率一直4.41%,永远不变。转LPR的话,小李的“差值”为(4.41%-4.80%)=-0.39%。若日后LPR降为4%,他的实际房贷利率为(4%-0.39%)=3.61%。

所以,如果LPR长期下行,你选这个LPR,房贷利率就会越来越低。这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR,即4.80%计算。

每月公布的LPR即5年期LPR,1年期LPR适用于银行间拆借及其他贷款,房贷者不必关心。

怎么查看当前的LPR是多少,怎么看最近几年的房贷利率?

参考网站:

https://www.bankofchina.com/fimarkets/lilv/fd32/201310/t20131031_2591219.html

http://www.pbc.gov.cn/rmyh/108976/index.html#LPR

点差值会因申请时间不同而不一样吗?

不会。根据人民银行公告,存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点,贷款实际执行利率保持不变,统一参考2019年12月20日发布的LPR值,根据您现在的利率水平计算加点值。因此,对同一笔房贷,在3-8月之间任意时点转换,加点数值一样。

现在LPR降低是否现在转换就能享受好处?

不会。您的利率要到重定价日才会调整,重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。

银行会不会故意提高LPR报价?

不会。LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价,也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时,人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督,定期考核评估其报价质量,并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。

转换后能转回原来的基准利率定价方式吗?

如果对批量转换结果有异议,可在2020年12月31日前通过手机银行转回原来的基准利率定价方式。

贷款逾期了还能 转为LPR吗?

如您的贷款当前处于逾期状态,需要首先偿还逾期部分本息,贷款状态转为正常后才可以进行批量转换。

文章源自 设计联盟 www.DesignLinks.cn 中国最具影响力的创意设计综合网站

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资讯标签: 房贷 利率 浮动 LPR 固定
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